Zašto banke nekima mogu uzeti dio ili sve provjere poticaja na koronavirus

Osim toga, ogromni troškovi izgubljenih konvencija, zašto je mala potrošnja benzina dvostruka šteta za gospodarstvo, zašto će zalagaonice biti zauzete i još mnogo toga

Bankarski službenik nosi rukavice dok obavlja transakciju zbog preventivnih napora tijekom izbijanja koronavirusa u četvrti Atwater Village u Los Angelesu u petak, 3. travnja 2020. Oko 40 milijuna stanovnika Kalifornije pod državnim je nalogom da ostanu kod kuće, osim za neophodna putovanja, kao što je kupovina hrane ili lijekova, a strah od širenja zaraze ostaje visok. (AP Photo/Damian Dovarganes)

Pokrivanje bolesti COVID-19 je dnevni Poynterov brifing o novinarstvu i koronavirusu, koji je napisao viši profesor Al Tompkins. Prijavite se ovdje kako bi vam ga svaki radni dan ujutro dostavljali u inbox.

Recimo da banci dugujete novac. Možda ste u zaostatku s kreditom, na primjer. Tada ček poticaja stiže na vaš tekući račun. Ispostavilo se da je Kongres dopustio bankama da zgrabe novac za plaćanje svih dugova koje im dugujete prije nego što potrošite ni novčića.

Ili, recimo, neka osoba ima prekoračenja na računu za koji je mislila da je zatvoren. Banka bi mogla sama platiti prije knjiženja poticajnog depozita.

American Prospect se dočepao audio s webinara s Odjelom riznice i bankovnim dužnosnicima koji se dogodio prošli tjedan. Evo što je pronašao:

Ronda Kent, glavna službenica za isplate u Uredu riznice fiskalne službe, može se čuti kako objašnjava da su joj banke postavljale pitanja o tome “mogu li ta plaćanja biti predmet naplate od banke kojoj je novac položen, ako primatelj plaćanja duguje nepodmireni kredit ili druga plaćanja banci.” Odgovorila je - dvaput - da 'nema ničega u zakonu što isključuje tu radnju', dok je savjetovala da se službenici za usklađenost banaka trebaju konzultirati sa svojim pravnim uredima o tome koje politike će njihove banke provoditi. “Željet ćete za svoju banku znati što je vaša banka odlučila učiniti”, rekao je Kent.

Audio zapis možete poslušati ovdje . Prvo, Kent objašnjava kako Porezna uprava neće proslijediti poticajna plaćanja ljudima koji kasne s isplatama alimentacije. Zatim, u 3:26 na snimci, ona govori o bankama koje drže novac za plaćanje dugova.

Kasno u četvrtak, USAA je objavila da neće prikupljati poticajna sredstva za plaćanje naknada za prekoračenje. USAA kaže da pauzira naplatu prekoračenja na 90 dana. Druge velike banke, uključujući JP Morgan Chase, Bank of America i Wells Fargo, također su rekle da neće pokušati iskoristiti poticajne čekove za plaćanje negativnih stanja računa.

Usput, ako vjerovnik ima sudski naloženo 'oklevanje' na nečiju plaću, utjerivatelj dugova može također moći zgrabiti poticajni novac te osobe.

Municipalne obveznice, osnovne za konzervativne ulagače, mogu odjednom biti niže ocijenjene jer gradovi gledaju kako konvencije nestaju tek na početku ljetne sezone kongresa.

Hotelski porezi ključni su izvor novca koji se plaća za kongresne centre koje su gradovi izgradili i proširili diljem zemlje. Prazni hoteli ne donose porezne prihode, a čak ni 'krivulja izravnavanja' ne ispunjava hotele kada bi tvrtkama mogli trebati mjeseci da se oporave od mjeseci zatvaranja.

Centar za istraživanje izložbene industrije u Dallasu rekao je da je otkazano 80% od 2500 poslovnih kongresa koji su se održavali od početka ožujka do sredine svibnja u SAD-u. Po jednoj procjeni , to bi moglo iznositi 22 milijarde dolara gubitka poslovanja. Preživjelo je 20% onih koji su preživjeli prvi tjedan ožujka.

Industrija sajmova u Americi uključuje 9 400 kongresa godišnje , a to su samo 'business-to-business' okupljanja, nešto poput onoga na što bi novinari mogli prisustvovati. Dodajte tom broju, između ostalog, emisije o domu, vrtu i hrani na kojima bi javnost mogla prisustvovati.

Uzmite, kao primjer, samo četiri konvencije za koje vjerojatno nikada niste čuli:

• Inspired Home Show od strane International Housewares Association (Chicago)
• Globalna zdravstvena konferencija i izložba Društva zdravstvenih informacija i sustava upravljanja (Orlando)
• Tržišni tjedan pristupačne shopping destinacije (Las Vegas)
• Natural Products Expo West (Anaheim)

Po mom izračunu, samo te četiri konvencije uključivale su više od 2,5 milijuna neto četvornih metara prostora kongresne dvorane. To je jednako 50-ak nogometnih igrališta. Drugim riječima, prosječna kvadratura tipične američke Walmart trgovine je 105.000 četvornih stopa, dakle oko dva desetaka Walmartova zaglavljenih zajedno. Sada proširite kako biste uključili potpuni popis otkazanih konvencija od ožujka do svibnja i vidjet ćete pravi učinak.

Rekao je ekonomist Centra za istraživanje izložbe :

Naše procjene pokazuju da bi to rezultiralo gubitkom od 41 do 65 milijuna (neto četvornih stopa) i 2,3 do 3,6 milijardi dolara prihoda organizatora. U kombinaciji s izravnom potrošnjom izlagača i sudionika, ukupni gubitak za gospodarstvo bio bi 14 do 22 milijarde dolara.

Prije tjedan dana razgovarali smo o tome kako osiguravajuća društva daju popuste na auto osiguranje jer se mnogo manje vozimo, a manje se sudarimo. Ali onda postoji i trošak.

Kad manje vozimo, trošimo manje benzina. A to znači da plaćamo manje poreza na gorivo, i mislim a mnogo poreza na gorivo.

Ukupni promet smanjen je za oko 40% prema INRIX-u, tvrtki za analizu podataka o prometu .

I koliko manje goriva trošimo zbog toga? Pogledajte ovaj grafikon iz Odjela za energetiku . Obratite pažnju na trend s lijeva na desno. Zatim grafikon pada sa litice. U samo jednom tjednu, tjednu koji je završio 27. ožujka, potrošnja benzina pala je za gotovo jednu trećinu na najnižu razinu u 25 godina.

Postoje dva glavna poreza na gorivo. Jedan je savezni, a drugi je državni porez na benzin/dizel. Federalni porez na benzin iznosi 18,4 centa po galonu. Ukupno 44 milijarde dolara koje države uzimaju od poreza na gorivo čini okosnicu njihovih proračuna za prijevoz, sredstava koja plaćaju ceste i mostove.

Ali države dodaju više. U nekim slučajevima, puno više. Pennsylvania, na primjer, naplaćuje 57 centi po galonu poreza na benzin. Američki institut za naftu ima kartu onoga što plaćate kada kombinirate federalni porez od 18,4 centa s porezima koje nameću državne i lokalne vlasti. Počinjete shvaćati zašto plaćate toliko više za gorivo u Kaliforniji, Pennsylvaniji i Illinoisu, a manje u državama koje proizvode naftu kao što su Texas i Oklahoma. Missouri i Aljaska imaju najniže kombinirane porezne stope na benzin.

OK, ostani sa mnom ovdje jer ima nekoliko priča u ovoj temi.

Većina država temelji porez na gorivo na svaki galon. Kad su cijene plina bile više, države su voljele oporezovati gorivo kao postotak cijene galona. No, kako su cijene rasle i padale, države su uvidjele nepouzdanost zasnivanja poreza na postotku cijene. Svenarodni, kazala je savezna vlada , cijene benzina pale su za 98 centi po galonu (u prosjeku) u odnosu na godinu dana ranije.

Države sve to pomno prate. Sjeverna Karolina, npr. rekao je da više od polovice prihoda državnog Ministarstva prometa dolazi od poreza na gorivo (21% dolazi od prodaje automobila, koji je također znatno manji) i da se država trudi pronaći načine za brzo smanjenje potrošnje - vjerojatno u planiranim projektima jer mogu' t samo zaustaviti projekte koji su već u tijeku. Sjeverna Karolina više ovisi o prihodima od goriva za projekte odjela za promet nego bilo koja druga država, prema Poreznoj zakladi .

Općenito, kako gorivo postaje jeftinije, porezni prihodi opadaju. A kako trošimo manje goriva, pada i porezni prihod. Dvostruki udar.

U cijeloj zemlji, 20 centi od svakog dolara koji potrošite na benzin ide na porez.

Znate što se ovih dana brzo prodaje? Sprave za vježbanje, koje će uskoro biti vješalice za rublje, očekujem.

Adobeov indeks digitalne ekonomije, 'koji analizira trilijune online transakcija u 100 milijuna SKU-ova proizvoda u 18 kategorija proizvoda', kaže se da je prodaja fitness opreme porasla od pandemije COVID-19. U izvješću je pisalo:

Budući da su mnogi potrošači u SAD-u zatvoreni u svoje domove od ožujka, narudžbe opreme za fitnes (kettlebells, bučice, sobni bicikli i trake za trčanje) porasle su za 55% u online prodaji.

Nautilus, tvrtka koja proizvodi opremu za fitness, prošlog je tjedna objavila prognozu prodaje. Izvijestio je Reuters :

Nautilus je rekao da očekuje porast neto prodaje u prvom tromjesečju za 11% u odnosu na godinu ranije na 94 milijuna dolara, što je prvo povećanje u više od godinu dana, jer se ljudi okreću opremi za vježbanje kod kuće zbog ograničenja kretanja.

'Potražnja za mnogim našim proizvodima za fitness i dalje nadmašuje ponudu i povlačimo sve poluge kako bismo ubrzali proizvodnju i isporuku ključnih proizvoda', rekao je glavni izvršni direktor Jim Barr.

Peloton dionica je također od sredine ožujka . Peleton je to izvijestio preuzimanja njegove aplikacije su pet puta veća nego u veljači. Dio toga može se pripisati 90-dnevnoj besplatnoj probnoj ponudi tvrtke tijekom narudžbi ostanka kod kuće zbog bolesti COVID-19.

Neke teretane, zatvorene zbog virusa, okrenuli su se iznajmljivanju dijela svoje opreme .

Sa 17 milijuna ljudi bez posla, američke zalagaonice bit će spas za mnoge ljude kojima je potreban novac za plaćanje stanarine i kupovinu hrane.

To možemo vidjeti gledajući na Istok. Tajland, na primjer , vidio je navalu u zalagaonice čim im je dopušteno ponovno otvaranje.

Florida je već proglasila zalagaonice 'neophodnim' i dopustio im da ostanu otvoreni.

Zalagaonica je mnogo veća nego što mislite. izvijestio je McClatchy da je zalagaonica bila meka jer je ekonomija bila solidna:

Grupa za istraživanje industrije IBIS World procjenjuje da je veličina industrije zalagaonica na nacionalnoj razini 5,8 milijardi dolara za 2020., zapošljavajući više od 41.000 ljudi u gotovo 12.000 poduzeća. Zalagaonice su klizile u posljednjih pet godina jer je gospodarstvo stalno raslo i cijene zlata padale.

IBIS World je objavio da je od 2013. do 2018. industrija zalagaonica pala za postotni bod čak i kada je gospodarstvo bujalo.

Obično oko tri četvrtine zajmoprimaca otplati svoje kredite i vrati stvari koje su stavili kao kolateral. No, izvijestio je McClatchy, čak i u dobrim vremenima, postoje neki Amerikanci koje biste mogli nazvati 'bez bankovnih sredstava'. Za njih su zalagaonice njihov bankarski sustav:

Zalagaonice često opslužuju segment stanovništva koji se naziva nebankarski – ljudi bez tekućeg računa ili koji se ne mogu kvalificirati za kreditnu karticu. Oni imaju tendenciju da djeluju u siromašnijim područjima i mogu biti polemični. Neke grupe potrošača vide poslovni model kao lihvarstvo, dok oni koji se bave poslom tvrde da djeluju kao zajmodavac u posljednjoj instanci.

Nebankarski segment je za koji je malo vjerojatno da će dobiti izravnu pomoć od poticajnih napora za koje se očekuje da će pomoći da se novac dobije u ruke radnika. Zato grupe za zagovaranje potrošača traže od savezne vlade, kao dio poticajnih napora, da proširi na sve potrošače zaštitu koja se daje vojnicima od grabežljivih kamatnih stopa na kredite i da dosegne radnike bez bankovnih poslova i s nižim primanjima čija se radna mjesta možda neće vratiti ili trebat će dulje da se vrati.

Savezna korporacija za osiguranje depozita, koja osigurava banke, priopćila je 25% ljudi u Americi ispunjava uvjete kao 'bez bankovnog poslovanja' ili barem 'pod bankom'. FDIC je rekao:

Procjene iz ankete iz 2017. pokazuju da je 6,5% kućanstava u Sjedinjenim Državama u 2017. bilo bez bankovnih usluga. Taj udio predstavlja približno 8,4 milijuna kućanstava. Dodatnih 18,7% kućanstava u SAD-u (24,2 milijuna) bilo je nedovoljno bankovno, što znači da je kućanstvo imalo tekući ili štedni račun, ali je također dobivalo financijske proizvode i usluge izvan bankovnog sustava.

PawnGuru je pokušao shvatiti što ljudi zalažu kada im zatreba novac i to je otkrio odgovor ovisi na dijelu zemlje u kojem se nalaze. U južnim i zapadnim državama oružje je mnogo popularnije u zalagaonicama. U Coloradu i Floridi ljudi zalažu mnogo vozila. Nakit čini oko 5% pijuna, alat oko 8%, a antikviteti oko 9%. Trećina svih pijuna uključuje elektroniku. Apple proizvodi su daleko najpopularniji za kupce zalagaonica. Dijamantni prstenovi gube veliku vrijednost kad su založeni.

Većinu nakita zalažu žene. Većinu oružja zalažu muškarci.

PawnGuru je izvijestio:

Ispostavilo se da oružje služi kao nevjerojatno trajna zaliha vrijednosti. Dok elektronika dominira zalihama zalagaonica, ona se amortizira mnogo brže od vatrenog oružja. To je zato što je zastarjelost mnogo manji čimbenik na tržištu oružja. Laptop ili pametni telefon koji nije Appleov je kao mrtav nakon 5 godina. Čak i Apple ima vrlo malu vrijednost nakon desetljeća. No, oružje se ne mijenja radikalno svake tri godine, što znači da ima vrijednost dugo vremena.

PawnGuru je također pronašao:

Luksuzni satovi popularni su na Long Islandu, Miamiju i Los Angelesu. Dizajnerska odjeća i torbe pobjeđuju u Dallasu i San Franciscu. I oružje previsoko indeksira popularnost u ogromnom broju gradova; Atlanta, Birmingham, Houston, Jacksonville, Kansas City, Midland, Montgomery, Nashville, Oklahoma City i Phoenix svi pištolje smatraju svojim nesrazmjerno najpopularnijim predmetom za zalaganje.

Washington Post profilirao zalagaonicu u Ash Flatu, Arkansas, koja je stvarno stavila očaj u kontekst:

Zalagaonice omogućuju ljudima s malo alternativa da posuđuju protiv svoje imovine. U Ash Flatu, gdje je srednji prihod kućanstva od 19.837 dolara manji od jedne trećine nacionalnog prosjeka, to može biti jedina opcija. Zalaganje generatora za 300 dolara moglo bi pokriti plaćanje automobila. Sačmarica od 12 kalibra mogla bi koštati 100 dolara i pružiti jastuk dok ne dođe socijalno osiguranje.

dr. Anthony Fauci zvučao je više kao dr. Ruth u četvrtak ujutro kada Sretno Ameriko (Snapchat emisija) pitao ga je bi li bilo sigurno da se ljudi povežu s izgledima Tindera usred pandemije. Fauci, a morate mu odati priznanje što se okrenuo neortodoksnim kanalima za razmjenu poruka kako bi dosegao svaku publiku koju može, nije se trgnuo na pitanje. Rekao je da je to teško, 'Zato što se to zove relativni rizik.'

Zatim je nastavio podučavati, rekavši da neće biti dovoljno samo pitati osobu da li se osjeća bolesno, jer toliko ljudi zaraženih COVID-19 ne pokazuje simptome virusa.

Ako slobodno koristite riječ 'liječnik', odgovor je potvrdan - tijekom kuge u 17. stoljeću.

Erin Blakemore iz National Geographica izvukao ovu divnu lekciju iz povijesti .

Priča je rekla: “Liječnici kuge punili su svoje maske theriac , spoj više od 55 biljaka i drugih komponenti poput praha zmije, cimeta, smirne i meda.”

Vodeći 'stručnjak' u to vrijeme mislio je da će kljun poput ptice stvoriti prostor za bilje da učine sve što bi trebale učiniti prije nego što 'toksični zrak' uđe u osobu koja nosi masku. Nepoznato je koliko je ljudi umrlo od toga što su ih uplašili bejeeberi kada mu je prišao liječnik koji je izgledao poput divovskog gavrana.

Ovo bi vam mogla biti prilika da istražite sve domaće načine na koje se ljudi 'bore' protiv koronavirusa. Imam prijateljicu koja je upravo oprala hladnjak iznutra i izvana. Ljudi peru svaku prokletu stvar .

Nisam vidio nikakve dokaze da je itko dobio virus iz hladnjaka, ali hej, zašto ne? Vjerojatno je trebalo čišćenje.

Vraćamo se u ponedjeljak s novim izdanjem Covering COVID-19. Prijavite se ovdje kako biste ga isporučili izravno u svoju pristiglu poštu.

Al Tompkins je viši profesor na Poynteru. Može se dobiti putem e-pošte ili na Twitteru, @atompkins.